民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行爲。實踐中，因生活、經(jīng)營等原因急需資金周轉時(shí)，向(xiàng)身邊親朋借貸是大部分人的選擇，因此民間借貸多發(fā)生于相熟的自然人之間。本來，在困難時(shí)伸出援手應讓雙方的關系更加親密。然而，司法實踐中，因忽略證據保存導緻摯友親朋産生嫌隙、對(duì)簿公堂的屢見不鮮。那麼(me)，作爲自然人，該如何預防借貸風險呢？

相較于向(xiàng)金融機構貸款，民間借貸具有靈活、便捷的特點，在一定程度上解決了不同主體的融資矛盾。其中，發(fā)生在熟人之間的自然人借貸最爲普遍。在此類熟人借貸中，因雙方具有一定的感情基礎，許多人在進(jìn)行借貸時(shí)毫無風險防範意識，基于信任或礙于情面(miàn)，不保留任何借貸痕迹。出借人不要求借款人出具借款憑據，不保留交付憑據；借款人還(hái)款随意，不保留還(hái)款憑據，事(shì)後(hòu)不對(duì)賬不結算。

殊不知，一旦日後(hòu)産生糾紛進(jìn)行訴訟，雙方都(dōu)需要對(duì)自己主張的法律事(shì)實承擔舉證責任，對(duì)于部分關鍵事(shì)實如果不能(néng)充分舉證緻使該事(shì)實真僞不明的，則需承擔不利的法律後(hòu)果。

《民法典》第六百七十九條規定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成(chéng)立。可見，自然人之間的借貸合同，有兩(liǎng)個成(chéng)立要件，一是雙方具有借貸合意；二是借款實際交付。

借貸合意是指借貸雙方協商一緻，由借款人向(xiàng)貸款人借款，到期後(hòu)返還(hái)本金并支付利息。一般可以通過(guò)書面(miàn)的借據、電子聊天記錄等證明借貸合意。

實踐中，不乏出借人基于信任進(jìn)行口頭借貸，訴訟中如果出借人不能(néng)提供相關書面(miàn)憑據證明借貸合意的，人民法院會(huì)依據《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》第十六條進(jìn)行審查，即原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起(qǐ)民間借貸訴訟，被(bèi)告抗辯轉賬系償還(hái)雙方之間借款或其他債務，被(bèi)告應當對(duì)其主張提供證據證明。被(bèi)告提供相應證據證明其主張後(hòu)，原告仍應就(jiù)借貸關系的成(chéng)立承擔舉證證明責任。

如果借貸雙方爲戀人、父母子女等特殊關系，雙方之間的轉賬涉及的法律關系更加複雜和多樣(yàng)，人民法院審理時(shí)一般會(huì)從款項來源、雙方資金往來金額、經(jīng)濟狀況、轉款規律、通信記錄等方面(miàn)著(zhe)手，對(duì)是否存在借貸合意進(jìn)行審查認定。

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》第九條的規定，自然人之間，可以認定借款交付的情形有以下幾種(zhǒng)：

熟人借貸中，現金支付是常見的借款交付方式，在借款人否認收到現金借款的情況下，需要由出借人對(duì)借款交付承擔舉證責任。法院審理時(shí)一般會(huì)從出借人的年齡、職業、經(jīng)濟狀況、出借金額等方面(miàn)考量出借人的出借能(néng)力以及現金出借的合理性，并結合借條内容、催款過(guò)程等因素綜合判斷。

民間借貸合同的效力審查，事(shì)關市場經(jīng)營秩序的安全和穩定，事(shì)關社會(huì)公共利益的保護，因此，民間借貸合同除應符合《民法典》第一百四十三條關于民事(shì)法律行爲有效條件的規定外，人民法院還(hái)會(huì)根據民間借貸的特殊性對(duì)其合同效力進(jìn)行審查。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》第十三條規定了民間借貸合同無效的六種(zhǒng)情形：

如果經(jīng)審查存在上述情形之一，人民法院會(huì)認定借款合同無效，出借人僅能(néng)根據《民法典》第一百五十七條、第五百零八條規定的合同無效處理原則要求借款人歸還(hái)本金并按過(guò)錯程度承擔損害賠償責任。

《民法典》第六百七十條、第六百七十四條、第六百八十條，《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》第二十四條、第二十五條是關于借款利息的規定，由上述規定可知，認定自然人之間的借款利息有以下幾項原則：

一是借款利息由借貸雙方自行約定，沒(méi)有約定或者約定不明的，視爲沒(méi)有利息。

二是自然人之間的借款利息司法保護上限爲合同成(chéng)立時(shí)一年期貸款市場報價利率四倍。

三是借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還(hái)借款并計算利息。

四是利息的起(qǐ)算時(shí)間一般爲借款實際交付之日，約定的借款時(shí)間晚于交付時(shí)間的，則可自約定的借款時(shí)間起(qǐ)計算利息。

 逾期還(hái)款責任是指借款人未按約還(hái)款所需承擔的法律責任，法律規定的逾期還(hái)款責任主要包括逾期利息及違約金。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》第二十八條、第二十九條的規定，借貸雙方可以自行約定逾期利息、違約金等，在沒(méi)有約定的情況下可以參照雙方約定的借款利息标準計算逾期利息。

需要特别注意的是，爲了避免出借人規避法律收取超過(guò)法定标準的超額利息，無論雙方如何約定，借款人借貸的資金成(chéng)本總計不得超過(guò)合同成(chéng)立時(shí)一年期貸款市場報價利率的四倍，超出部分，人民法院不予支持。

民間借貸的法律關系并不複雜，熟人之間往往因爲缺乏契約意識和證據意識，造成(chéng)案件事(shì)實真假難辨。希望通過(guò)以上的分享可以幫助大家提前做好(hǎo)風險防範，在助人的同時(shí)也能(néng)維護好(hǎo)自身權益。